新NISAは損する？デメリットと賢く儲けるポイントを徹底解説【初心者向け】

「投資に興味があるけど、よくわからない」「新NISAでお得に投資を始めたい」と考えている人も多いのではないでしょうか。

 

2024年から「新NISA」という税金のかからない投資の制度がスタートしました。

 

新NISAはこれまでよりも使いやすく、投資できる金額や期間が大きく改善されたことで注目されています。

 

ただし、新NISAには良い点（メリット）だけでなく、注意が必要な点（デメリット）もあります。特に、制度が少し複雑になったため、どんな仕組みなのか、どんな点に気をつけるべきかを知っておくことが大切です。

 

このページでは、新NISAの特徴や注意点や賢く使うためのコツを投資初心者向けにわかりやすく解説します。

 

新NISAの口座開設を考えている人や、どうやって使えばいいか迷っている人に役立つ内容になっているので参考にしてみてください。

 

 

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新NISAって何？これまでのNISAとどう違うの？

 

NISAとは「少額投資非課税制度」の略で、投資で得た利益に税金がかからない制度のことです。

 

これまでは「一般NISA」と「つみたてNISA」という2つの種類がありましたが、2024年から新NISAに変わりました。

 

新NISAの大きな特徴を初心者向けに簡単にまとめると以下の3つです。

 

 

「成長投資枠」と「つみたて投資枠」を一緒に使える

これまでは「一般NISA」か「つみたてNISA」のどちらか1つを選ぶ必要がありました。

 

新NISAでは「成長投資枠」（個別の株や投資信託などに投資できる枠）と「つみたて投資枠」（長期でコツコツ積み立てる投資信託用の枠）を両方使えます。

 

出典：金融庁

 

これによって、自分の目的に合わせて自由に投資を組み合わせられるようになりました。

 

非課税で投資できる金額が増えた

非課税枠（税金がかからない投資の金額）が、以前よりかなり増えました。

 

たとえば、年間で最大360万円まで投資できて生涯の非課税枠は1,800万円にもなります。

 

 

これまでより大きな金額を税金なしで運用できるので、お得に資産を増やせるチャンスが広がりました。

 

非課税の期間が「ずっと」に

これまでのNISAでは、税金がかからない期間が5年（一般NISA）や20年（つみたてNISA）と決まっていました。

 

でも、新NISAではこの期間が「無期限」、つまりずっと非課税になりました。

 

新NISAから非課税保有期間が無期限化

 

好きなタイミングで投資を続けられるので、焦らずじっくり資産を育てられます。

 

新NISAのデメリット（注意点）は？

 

新NISAはメリットが多い制度ですが、注意すべき点もあります。

 

新NISAのデメリット（注意点）を初心者向けに簡単にまとめると以下の3つです。

 

 

投資初心者にとって特に気になるデメリットをわかりやすく解説します。

 

制度が少し複雑で迷いやすい

新NISAは、成長投資枠とつみたて投資枠を両方使えるようになった分、選択肢が増えて少し複雑になりました。

 

 

たとえば、成長投資枠では広範囲の個別株や投資信託から選べますが、つみたて投資枠は決められた投資信託しか選べません。

 

また、非課税期間が無期限になったことで、「いつ売ればいいか」「どのくらいの割合で投資するか」といった判断が難しく感じることもあるかもしれません。

 

初心者にとっては選択肢が多いことが逆に悩みの種になる場合があるので、事前にしっかり計画を立てることが大切です。

 

18歳未満は口座を開けない

新NISAの口座は、18歳以上の成人にしか作れません。

 

18歳未満の子どもや若者は利用できないので、「子どもの将来のために投資したい」という親御さんにとっては不便な点です。

 

出典：金融庁

 

以前は「ジュニアNISA」という子ども向けのNISAがありましたが、2023年末で終了してしまいました。

 

そのため、子ども名義での投資は新NISAではできません。

 

これまでのNISAからの「ロールオーバー」はできない

「ロールオーバー」とは、これまでの一般NISAで投資した商品の非課税期間（5年間）が終わった後、翌年のNISA枠に移してさらに非課税で運用を続ける仕組みのことです。

 

たとえば、2018年に買った商品は2022年で非課税期間が終わるはずですが、ロールオーバーを使えば2027年まで非課税で運用できました。

 

 

新NISAではこのロールオーバーができません。

 

ただし、非課税期間がそもそも「無期限」なので、ロールオーバーがなくても長く運用できるため、大きな問題ではないかもしれません。

 

すでに一般NISAやつみたてNISAを使っている人は、2024年以降も「これまでのNISA」と「新NISA」を両方使って運用できます。

 

新NISAのメリットは？どんなお得があるの？

 

ここまではデメリットを解説しましたが、新NISAのメリットはそれ以上にたくさんあります。

 

新NISAのメリットを初心者向けに簡単にまとめると以下の3つです。

 

 

初心者にとって特に嬉しいポイントを、わかりやすく紹介します。

 

長くじっくり投資できる

新NISAの最大の魅力は「非課税期間が無期限」になったことです。

 

これまでのNISAでは「5年後に売るか、続けるか」を考える必要がありましたが、新NISAではそんな心配がありません。

 

新NISAから非課税保有期間が無期限化

 

「お金が必要になるまでずっと運用し続けられる」ので気楽に投資できます。

 

投資は長く続けるほど値動きのリスクが減り、安定した利益を得やすくなります。たとえば、老後資金をコツコツ貯めたい人にはピッタリの制度です。

 

非課税枠を「再利用」できる

新NISAでは、投資した商品を売るとその分の非課税枠が翌年以降に復活します。

 

たとえば、1,800万円の非課税枠を使い切った状態で300万円分の商品を売ったとします。

 

すると、翌年には300万円分の非課税枠が復活し、また新しく投資できるようになります。

 

 

この「再利用」の仕組みがあるので、柔軟にお金を動かしながら税金なしで投資を続けられます。

 

成長投資枠とつみたて投資枠を自由に組み合わせられる

新NISAでは「成長投資枠」と「つみたて投資枠」を一緒に使えます。

 

これまでのNISAではどちらか1つしか選べなかったので大きな進化と言えるのではないでしょうか。

 

 

自分の目標や投資スタイルに合わせて自由にプランを立てられるのが魅力です。

 

新NISAを賢く使うためのコツ

 

新NISAを上手に活用するには、制度を理解するだけでなく、「どうやって投資するか」の心構えも大切です。

 

新NISAを賢く使うためのコツを初心者向けに簡単にまとめると以下の3つです。

 

 

初心者でも実践しやすいポイントを紹介します。

 

投資の「目標」と「目的」をハッキリさせよう

投資を始める前に「何のために」「いくら必要か」「いつまでに貯めたいか」を明確にしましょう。

 

たとえば、「子どもの大学資金を10年後に300万円貯めたい」「老後資金を30年後に2,000万円準備したい」といった具体的な目標です。

 

 

目標が決まると、「どのくらいのリスクを取れるか」「どの商品を選ぶか」がわかりやすくなります。

 

新NISAは選択肢が多いので、目標がないと何をすればいいか迷ってしまいます。まずは自分にとってのゴールを考えることからスタートしましょう。

 

長く続ける＆分散してリスクを減らそう

投資で失敗するリスクを減らすには「長く続けること」「分散すること」が大切です。

 

投資は短期間だと値動きが激しく相場状況によっては損する可能性がありますが、長期間（10年、20年）続けると値動きが落ち着き安定した利益を得やすくなります。

 

出典：金融庁

 

新NISAの非課税期間が無期限なのでじっくり投資するのに最適です。

 

1つの商品だけに投資するとその商品が値下がりしたときに大きな損をします。

 

たとえば、株だけでなく投資信託や債券、国内だけでなく海外の商品など、いろんなものに分けて投資するとリスクを減らせます。

 

この「長期＆分散」の考え方を心がけると、初心者でも安心して投資を続けられます。

 

少額から始めて慣れよう

投資初心者にとって、最初から大きな金額を投資するのは不安ですよね。

 

月々100円や1,000円といった少額から始められる商品もたくさんあるので、たとえば毎月1万円を積み立ててみるといった小さな一歩からスタートしましょう。

 

「投資は怖い」と思わずにまずは少額で始めてみるのが賢い使い方のコツ

 

少額投資なら値動きが気になっても大きな損失にはなりにくく、投資の感覚をつかむのに役立ちます。

 

慣れてきたら徐々に投資額を増やしたり、別の商品を試したりすると良いでしょう。

 

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ハピタス会員登録のやり方は別ページで解説しています。

 

ハピタス登録のメリット・デメリット

ハピタスを利用するメリットは以下の5つが挙げられます。

 

 

ハピタスを利用するデメリットは以下の5つが挙げられます。

 

 

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新NISAは投資初心者にもチャンスあり

税金がかからない金額が増えたり期間が無期限になったりと、新NISAは投資初心者にとっても使いやすい制度です。

 

しかしながら、選択肢が多いため複雑に感じたり、判断に迷ったりすることもあるかもしれません。

 

 

もしわからないことがあれば、銀行や証券会社の窓口で相談したり信頼できる本やウェブサイトで学ぶのもおすすめです。

 

新NISAを賢く使って将来の夢や目標に向けた第一歩を踏み出してみましょう。

 

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